網路交友陷阱層出不窮，若談情說愛之餘突然提及金錢協助或設定帳戶功能，務必保持高度警覺。台中一名男子日前前往金融機構申請設定約定轉帳時，經臨櫃專員察覺異狀並通報警方支援，成功阻止了一起利用感情承諾與協助工作業績為由的詐騙事件。
假借愛情與協助業績 誘騙提供帳戶轉帳
台中市一名四十四歲的余姓男子，先前透過歌唱社群軟體結識一名暱稱「如願」的女子，兩人隨後轉往通訊軟體 LINE 加深互動。該名女子宣稱自己在桃園地區的銀行任職，並以未來打算搬至台中共同生活為遠景，贏得余男信任。隨後，對方開始以需要完成銀行內部工作業績為藉口，要求余男利用自身的金融帳戶協助轉帳「過水」，甚至陸續以未來租屋、房屋裝潢及購買車輛等各種理由，提供多組陌生帳戶要求余男進行匯款。最後，對方更進一步指引余男前往郵局臨櫃辦理約定轉帳設定。
專員警覺通報警方 現場拆解詐騙手法
余男前往郵局臨櫃辦理約定轉帳時，因辦理過程中不斷透過行動裝置與對方溝通，引起臨櫃專員注意。專員依據關懷提問機制進行確認，發現余男帳戶先前已具備多筆異常匯款紀錄，研判可能遭遇詐騙，隨即聯絡當地派出所派員協助。警方抵達現場後，余男起初堅稱自己沒有受騙，僅是在幫助值得信任的朋友。經警員耐心地循循善誘與詢問後，余男才透露完整的交往狀況與轉帳經過。員警隨即提出常見的網路交友詐騙案例進行說明，余男這才驚覺自己墜入詐騙集團的圈套，當場決定取消設定並停止轉帳。
對你的影響
許多年輕族群或社會新鮮人在進行網路交友時，常因缺乏防備心，容易被對方的甜言蜜語或假造的未來藍圖打動。需要特別注意的是，只要對方要求你協助「代為轉帳」、「帳戶過水」或「幫忙做業績」，無論理由多麼合理，都屬於極高風險的行為。
若冒然將自己的帳戶提供給他人使用，或是協助轉接來路不明的資金，極可能讓自己無意間成為詐騙集團的幫兇。這不僅會導致個人帳戶被列為警示帳戶，進而造成所有金融服務遭到凍結，嚴重時更可能面臨刑事追訴。如果你在網路交友過程中遇到類似要求，應立即停止任何匯款或帳戶設定動作，並撥打 165 反詐騙專線或向警察機關求證。若不幸已捲入相關金錢糾紛或司法程序，建議儘速尋求財團法人法律扶助基金會或專業律師的法律諮詢服務。
法律白話說
本案涉及兩個重要的金融與法律觀點：
第一個是約定轉帳。一般的網路銀行或實體 ATM 非約定轉帳，為了防範詐騙與控管風險，單日轉帳金額通常有上限（例如新台幣三萬元）。而「約定轉帳」是指預先向金融機構指定特定受款帳戶，設定成功後，單筆與單日的轉帳額度會大幅提升（可達數十萬元甚至上百萬元）。詐騙集團常藉由感情誘騙或虛構理由，要求被害人至臨櫃設定約定轉帳，目的是為了能在短時間內洗走大筆資金。
第二個是帳戶過水與法律責任。所謂過水，是指讓來路不明的資金先匯入你的帳戶，再由你轉匯出去或提領出來。在法律上，若明知或可預見資金來源有疑慮，卻仍提供帳戶或協助轉帳，可能被認定為違反《洗錢防制法》，或構成《刑法》第 339 條詐欺罪的幫助犯。即使當事人主張自己也是感情受害者，但在客觀上協助了犯罪資金轉移，仍難以完全免除相關刑事責任與民事損害賠償義務。
本站提供一般法律資訊而非個案法律意見；若遇到具體法律爭議，請務必諮詢專業律師或法律扶助機構。
常見問題
什麼是約定轉帳？為什麼詐騙集團常要求設定？
約定轉帳是事先向金融機構指定受款帳戶，設定後能大幅提高單日轉帳金額上限。詐騙集團利用此功能，以便在受害者發覺前快速轉走大筆資金。
幫網友轉帳或提供帳戶「過水」會有哪些法律風險？
協助轉帳或提供帳戶可能使自己成為詐騙集團的幫兇，觸犯《洗錢防制法》或《刑法》詐欺罪幫助犯，並導致金融帳戶被列為警示帳戶而被凍結。
遇到網路交友要求幫忙做銀行業績或轉帳該怎麼辦？
應立即拒絕並停止任何匯款操作，可撥打 165 反詐騙專線或向警察機關求證，避免落入詐騙陷阱。